Alternativen zum DKB Mietkautionskonto: Die vier Wege im Kostenvergleich

Die DKB nimmt für ihre Kautionsprodukte keine neuen Kunden mehr an – weder für das Mietkautionskonto noch für das Vermieterpaket noch für das Mietaval. Bestehende Konten laufen unverändert weiter, neu eröffnen lässt sich keines mehr.

Wer die Kaution hinterlegen muss, braucht also einen anderen Weg. Diese Seite stellt die vier Möglichkeiten gegenüber – mit den Kosten, die dabei tatsächlich anfallen.

Was die DKB noch macht

Für Bestandskunden ändert sich nichts: Das Konto bleibt bestehen, die Verpfändung gilt, die Auflösung läuft am Mietende wie bisher. Handlungsbedarf besteht nur bei einem neuen Mietverhältnis.

Die Weichenfrage: Wer legt die Kaution an?

Bevor Sie einen Anbieter suchen, klären Sie, wer das Konto führen soll. Beide Wege sind zulässig, sie führen aber zu unterschiedlichen Angeboten:

Der Mieter legt an und verpfändet. Das Konto läuft auf seinen Namen, der Vermieter erhält eine Verpfändungserklärung. Der Mieter wählt den Anbieter und trägt die Kosten.

Der Vermieter legt treuhänderisch an. Das Konto läuft auf seinen Namen, ist aber vom eigenen Vermögen getrennt zu führen. Hier greifen die Angebote für Vermieter und Hausverwaltungen – dazu DKB Vermieterpaket eingestellt.

In beiden Fällen gilt § 551 Abs. 3 BGB: Die Kaution ist getrennt vom Vermögen des Vermieters anzulegen, zum für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz, und die Erträge stehen dem Mieter zu.

Die vier Wege im Vergleich

Die Zahl, die dabei am meisten überrascht: Die Bürgschaft kostet über fünf Jahre etwa das Sechsfache eines Filialkontos – und ein kostenfreies Online-Konto kostet gar nichts. Sie ist kein Sparmodell, sondern ein Liquiditätsinstrument. Wer die 1.500 Euro aufbringen kann, fährt mit jedem Konto günstiger.

Kautionskonto – der direkte Ersatz

Funktional dasselbe wie bei der DKB: ein separates Konto, verpfändet zugunsten des Vermieters, insolvenzfest getrennt vom Vermögen des Vermieters.

Der Unterschied liegt im Zugang. Filialbanken verlangen für die Eröffnung meist einen Termin vor Ort und häufig ein Einrichtungsentgelt – die Commerzbank etwa 59 Euro laut Preis- und Leistungsverzeichnis. Spezialisierte Online-Anbieter richten das Konto vollständig digital ein und verzichten auf Gebühren. Die Übersicht steht im Mietkautionskonto-Vergleich.

Worauf zu achten ist:

• Einrichtungsentgelt – der größte Einzelposten bei Filialbanken.
• Verzinsung – sie ist gesetzlich geschuldet, fällt aber unterschiedlich aus.
• Treuhandvermerk – nur damit ist das Guthaben vor Gläubigern des Vermieters geschützt.
• Auflösung am Mietende – ob sie ohne Filialbesuch möglich ist.

Mietkautionsbürgschaft

Statt Geld zu hinterlegen, erhält der Vermieter eine Bürgschaftsurkunde. Marktüblich sind 4,3 bis 4,7 Prozent der Kautionssumme im Jahr, bei kleinen Beträgen greift ein Mindestbeitrag von 39 bis 50 Euro. Der Beitrag läuft, solange die Bürgschaft läuft.

Das rechnet sich, wenn das Geld beim Einzug schlicht nicht verfügbar ist oder parallel noch eine alte Kaution gebunden ist. Als Dauerlösung ist es die teuerste der vier Varianten. Die Anbieter im Vergleich: Mietkautionsbürgschaft.

Zu bedenken: Der Vermieter muss zustimmen. Nach § 551 BGB hat er Anspruch auf die vereinbarte Sicherheit, nicht die Pflicht, eine bestimmte Form zu akzeptieren.

Mietkautionsdepot

Die Kaution wird in Fondsanteilen angelegt und zugunsten des Vermieters verpfändet. Die Einrichtung ist bei den spezialisierten Anbietern kostenfrei, die Depotführung beginnt bei rund 12 Euro im Jahr, wenn nur ein Fonds im Depot liegt.

Der Unterschied zum Sparkonto ist grundsätzlicher Natur: Statt eines festen Zinses trägt der Mieter das Marktrisiko. Fällt der Kurs unter die Kautionssumme, kann der Vermieter eine Auffüllung verlangen. Für kurze Mietverhältnisse ist das die falsche Form, für lange kann es sich rechnen – die Abwägung steht unter Mietkautionsdepot.

Der Weg, der nichts kostet

Unabhängig von der Anlageform: Nach § 551 Abs. 2 BGB darf die Kaution in drei gleichen Monatsraten gezahlt werden – die erste zu Beginn des Mietverhältnisses, die weiteren mit den beiden folgenden Mieten. Eine abweichende Vereinbarung im Mietvertrag ist unwirksam.

Das senkt die Summe, die beim Einzug auf einmal aufzubringen ist, um zwei Drittel – und ist damit häufig die Antwort auf das Problem, für das sonst eine Bürgschaft abgeschlossen wird. Mehr dazu unter Mietkaution in drei Raten zahlen.

Für Bestandskunden der DKB

Nichts zu tun. Das Konto läuft weiter, die Verpfändung bleibt wirksam, die Zinsen werden weiter gutgeschrieben. Am Ende des Mietverhältnisses geben Sie wie gewohnt die Verpfändungserklärung zurück und lösen das Konto auf.

Ein Wechsel während des laufenden Mietverhältnisses ist möglich, aber nur mit Zustimmung des Vermieters – und meist unnötig, solange die Konditionen stimmen.

Kurz gefasst

• Neu abschließen lässt sich bei der DKB keines der drei Kautionsprodukte mehr; Bestandskonten laufen unverändert.
• Der direkte Ersatz ist ein Mietkautionskonto kostenlos bei einem anderen Anbieter – online meist ohne Gebühr.
• Die Bürgschaft kostet über fünf Jahre ein Vielfaches und lohnt nur bei fehlender Liquidität.
• Vor jeder Anbieterwahl steht die Ratenzahlung nach § 551 Abs. 2 BGB – sie kostet nichts.