Mietkautionsversicherung – Die Versicherung bürgt für Ihre Kaution als Alternative zur Barkaution

Mieten ohne Kaution – Egal ob Sie gerade umziehen und keine Mietkaution hinterlegen möchten oder ob Sie bereits Mieter sind und Ihre Mietkaution zurück holen möchten: die Mietkautionsversicherung bietet sowohl Privatpersonen als auch Selbstständigen eine einfache Alternative zum Kredit. Die Akzeptanz bei Vermietern ist dabei sehr hoch. Hier können Sie direkt die Kosten für Ihre Mietkautionsversicherung berechnen.

Mietkautionsversicherung Online beantragen und abschließen

  1. Kautionshöhe eingeben und Anbieter vergleichen
  2. Online Antrag stellen und Bürgschaftsurkunde erhalten
  3. Bürgschaftsurkunde an den Vermieter übergeben

Mietkautionsversicherung Vergleich

Mit dem praktischen Vergleich der einzelnen Anbieter im Bereich der Mietkautionsversicherungen, erhalten Sie eine Übersicht der Gebühren und können diese individuell für Ihre Kautionshöhe selber für verschiedene Anbieter gleichzeitig im Vergleich berechnen. Geben Sie hierfür einfach die Kautionssumme ein (maximal die dreifache Kaltmiete), welche in Ihrem Mietvertrag vereinbart wurde:

Bankbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
DKB
DKB
3.5%3,79 €/Monat (45,50€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 227,50 €
  • Bei Nutzung eines DKB-Cash seit mind. 6 Monaten
Zum Anbieter
SWK Bank
SWK Bank
3.99%4,32 €/Monat (51,87€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 259,35 €
  • Keine Abschlussgebühr
Zum Anbieter

Mietkautionsbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
Kautionsfuchs
Kautionsfuchs
4.5%4,88 €/Monat (58,50€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 292,50 €
  • 4,5% der Kautionssumme, mind. 50 € p.a.
  • Gratis Transporter für einen Tag und Lagerbox für einen Monat
Zum Anbieter
Deutsche Kautionskasse
Deutsche Kautionskasse
4.7%5,09 €/Monat (61,10€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 305,50 €
  • Geld-zurück-Garantie
Zum Anbieter
Kautel
Kautel
4.7%5,09 €/Monat (61,10€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 305,50 €
  • Mieterschutz
Zum Anbieter
Basler Versicherungen
Basler Versicherungen
4.7%5,09 €/Monat (61,10€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 305,50 €
  • Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
Zum Anbieter
kautionsfrei.de
kautionsfrei.de
5.25%5,69 €/Monat (68,25€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 341,25 €
  • Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
  • Mieterschutz
Zum Anbieter

Anschließend wird im Mietkautionsversicherung Vergleich berechnet, wie hoch Ihre monatlichen und jährlichen Gebühren sein werden und welche Vorteile die jeweiligen Anbieter mit sich bringen.

Kautionsversicherung

Welche Vorteile bietet die Versicherung der Kaution?

Eine Kautionsversicherung ist eine Möglichkeit für einen Mieter eine Mietkaution einzurichten. Neben dem Begriff Kautionsversicherung werden außerdem die Bezeichnungen Kautionsschutzbrief, Mietkautionsversicherung oder aber auch Mietkautionsbürgschaft verwendet. Hierbei ist jeweils immer das gleiche Produkt gemeint. Lediglich eine Bankbürgschaft ist eine Abwandlung der Mietkaution – diese wird nicht durch eine Versicherung getragen, sondern durch eine Bank – in der Regel als selbstschuldnerische Bürgschaft auf erstes Verlangen.

Mietkautionsversicherung in Deutschland

Bis vor wenigen Jahren waren in der privaten Wohnungswirtschaft ausschließlich die Barkaution bzw. das Mietkautionskonto oder ersatzweise die Übergabe eines Mietavals üblich. Doch seit in 2008 diverse Finanzdienstleistungsunternehmen gegründet worden sind, die auch für Wohnungsmietverträge Mietkautionsversicherungen anzubieten, ist der Umsatz mit Mietkautionsversicherungen sprunghaft angestiegen.

Zu den in 2008 gegründeten Anbietern gehören die Eurokaution, die Deutsche Mietkautionskasse mit dem Produkt „Moneyfix“ und die plus Forta GmbH mit ihrem Produkt „kautionsfrei.de“. Inzwischen gibt es keine eigenen Produkt mehr von cash.life und vom Deutschen Mietkautionsbund e.V.

Vorteile einer Mietkautionsversicherung

MietkautionsversicherungWer anstelle einer Barkaution oder eines Mietavals dem Vermieter eine Mietkautionsversicherung zur Verfügung stellt, kann damit seine Liquidität respektive seinen Kreditspielraum schonen. Mit einem Preis von etwa fünf Prozent pro Jahr ist die Mietkautionsversicherung in vielen Fällen günstiger als ein alternativ aufzunehmender Kredit. Der in der Werbung oft herausgestellte Vorteil, dass kein Bargeld zu einer minimalen Verzinsung übergeben werden muss (Mietkautionen müssen vom Vermieter lediglich mit dem Spareckzins verzinst werden) kann allerdings je nach Zinsniveau durch die zu zahlende Versicherungsprovision mehr als aufgezehrt werden.

Ein weiterer Vorteil liegt in dem Bonitätsnachweis, der mit einer Mietkautionsversicherung erbracht wird. Denn vor Zusage wird über den Antragsteller in einem speziell entwickelten, wenige Sekunden dauernden Verfahren bei bis zu drei Auskunfteien, unter anderem bei der Schufa, eine Auskunft eingeholt. Jeder Vermieter erhält demnach mit der Mietkautionsversicherung auf einen positiven Bonitätsnachweis über seinen Mieter.

Eine Mietkautionsversicherung als Alternative zur Barkaution ist nur mit Zustimmung des Vermieters möglich. Doch da die Mietkautionsversicherung auch für den Vermieter mit Vorteilen verbunden ist- ihm wird die manchmal gebührenpflichtige Anlage und Verwaltung der Mietkaution erspart- und keine Nachteile mit sich bringt, da die Versicherer auf erstes Anfordern zahlen, ist diese Zustimmung in der Regel leicht erhältlich. Grundsätzlich ist es mit Zustimmung des Vermieters auch möglich, eine bereits geleistete Barkaution durch eine Mietkautionsversicherung auszulösen.

Vorteile für Mieter einer Kautionsversicherung

Eine Mietkautionsversicherung hat zahlreiche Vorteile sowohl für Mieter als auch für Vermieter. Als Mieter darfst Du Dich freuen, denn durch die Versicherung steht Dir Dein Kapital zur freien Verfügung und Du kannst es problemlos für Deinen Umzug einsetzen. Auch Deine Kreditlinie bei der Bank bleibt unberührt, sodass Du weiterhin Deinen Dispokredit in Anspruch nehmen kannst. Zudem ist die Aufnahme eines Kredits für die Zahlung der Mietkaution vor allem kurzfristig meist wesentlich teurer als der Abschluss einer Mietkautionsversicherung.

Die Vorteile für Mieter auf einen Blick:

  • Kapital steht für andere Dinge zur Verfügung
  • Kein Dispokredit oder Ratenkredit nötig
  • Keine Schwierigkeiten im Fall einer Insolvenz des Vermieters
  • Kann bei Bedarf gekündigt werden
  • Auch für Studenten, Rentner, Selbstständige und Erwerbslose erhältlich

Kautionsversicherung – Die Vorteile für den Vermieter

Kautionsversicherung für den VermieterAuch der Vermieter wird sich gewöhnlich schnell überzeugen lassen. Der Vermieter erhält die volle Sicherheit, denn die Versicherungsgesellschaft übernimmt eine Bürgschaft für den Mieter. Gleichzeitig ist die Mietkaution geschützt für den Fall, dass der Vermieter selbst Insolvenz anmelden muss. Damit der Mieter bei der Versicherung angenommen wird, muss er eine Bonitätsprüfung überstehen. Der Vermieter weiß automatisch, dass der Mieter zahlungsfähig ist, wenn eine entsprechende Versicherungspolice vorgelegt wird. Zudem spart sich der Vermieter den Aufwand, für die Mietkaution ein eigenes Konto anzulegen, das dann auch noch verwaltet werden muss. Im Falle eines Anspruchs erfolgt eine schnelle Abwicklung durch die Versicherung.

Die Vorteile für Vermieter auf einen Blick:

  • Volle Absicherung
  • Kein Verwaltungsaufwand
  • Kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters
  • Schnelle Abwicklung durch die Versicherung im Schadensfall
  • Schutz im Fall einer Insolvenz

Diese Informationen sind für Sie hilfreich?

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (3 votes, average: 3,67 out of 5)
Loading...

Häufige Fragen zur Mietkautionsversicherung

Eine Mietkautionsversicherung kann bei allen Anbietern online beantragt werden und wird binnen weniger Tage postalisch zur Verfügung gestellt. Sollte der Vermieter im Vorfeld nicht gefragt worden sein und die Mietkautionsversicherung wider Erwarten nicht akzeptieren, ist eine kostenlose Rückgabe möglich. Die Mietkautionsversicherung ist in der Regel unbefristet, wird aber von einigen Anbietern auch mit einer sich automatisch verlängernden Laufzeit von jeweils einem Jahr angeboten. Sie bleibt gültig, bis sie dem Anbieter wieder zurück gereicht wird. Die Provision wird taggleich abgerechnet. Die Höhe der Versicherung ist bei manchen Anbietern auf Euro 15.000 begrenzt.

Hinter den Anbietern von Mietkautionsversicherungen stehen namhafte Versicherungsunternehmen wie die R+V Versicherung und Chartis Europe S.A.. Neben den genannten Finanzdienstleistern bieten auch einige Versicherungsunternehmen wie zu Beispiel die R+V Versicherung im Bereich der Gewerbemietverträge und die Basler Versicherung Mietkautionsversicherungen direkt an.

Was ist eine Mietkautionsversicherung?

Bei einem Umzug entstehen viele Kosten: Die Ausgaben für anstehende Renovierungsarbeiten, für neue Einrichtungsgegenstände, für den Makler und für den Umzug selber summieren sich schnell zu einem kleinen Vermögen. Darüber hinaus reißt die fällige Mietkaution für die neue Wohnung oft ein großes Loch in die Haushaltskasse.

Im Idealfall nutzt man die Rückzahlung der bisherigen Mietkaution für die Mietsicherheit gegenüber dem neuen Vermieter. Die Praxis sieht jedoch leider anders aus, da oft Monate vergehen, bis der Mieter seine Mietkaution vollständig zurück erhält.

Wie eine repräsentative Studie aus dem Jahre 2009 belegt, können nur rund 40 Prozent der Mieter in Deutschland die Rückzahlung zur Finanzierung ihrer neuen Mietkaution einsetzen.

Der Mehrheit der Mieter bleibt daher nur die Möglichkeit ihr Konto zu überziehen, einen Kredit aufzunehmen oder sich das Geld für die Kaution privat zu leihen.

Eine interessante Alternative bietet in dieser Situation die Kautionsversicherung. Mietkautionsversicherungen haben den Sinn, den Mieter davor zu bewahren, dass er viel Geld beim Vermieter hinterlegen muss.

Der Anbieter der Mietkautionsversicherung stellt nach Abschluss eine Bürgschaftsurkunde für den Mieter aus. Der Mieter übergibt diese dem Vermieter als Mietsicherheit und muss dafür keine Barkaution zahlen oder erhält die bereits gezahlte Mietkaution zurück.

Anbieter für Mietkautionsversicherungen sind große Versicherer wie die R+V Versicherung.

Wie funktioniert die Kaution Versicherung

Zunächst schließt der Mieter die Versicherung ab und bezahlt einen jährlichen Beitrag. Diese wird prozentual von der zu versichernden Kautionssumme berechnet.

Der Mieter bekommt dann von der Versicherungsgesellschaft eine Bürgschaftsurkunde ausgestellt, welche er an den Vermieter übergibt. Diese Bürgschaftsurkunde garantiert dem Vermieter, dass die Mietkautionsversicherung für die Kaution bürgt und den Vermieter im Fall eines Schadens (Mietrückstand, ausstehende Nebenkostenzahlung, Schäden am Mietobjekt) bis zur Höhe der Mietkaution absichert.

Wenn nun der Vermieter auf die Mietkaution zugreifen muss, teilt er seinen Anspruch der Kautionsversicherung mit.

Diese prüft den Schaden und zahlt den entsprechenden Betrag ggf. an den Vermieter aus. Anschließend holt sich die Versicherung den gezahlten Betrag vom Versicherungsnehmer wieder.

Wie funktioniert die Mietkautionsversicherung

Wieviel kostet eine Mietkautionsbürgschaft?

Für die Mietkautionsversicherung in Deutschland fällt je nach Anbieter eine jährliche Gebühr von ca. 4,5 – 7 Prozent der Kautionssumme an. Darüber hinaus fallen für gewöhnlich keine zusätzlichen Kosten an.

Somit stellt eine günstige Mietkautionsversicherung, die Versicherung der Kaution, als kurzfristige Finanzierung eine echte Alternative zu einem Ratenkredit und vor allem zum Dispokredit dar. Du solltest jedoch beachten, dass die Gebühren für die Mietkautionsversicherung jedes Jahr zu zahlen sind, was nach einigen Jahren zu hohen Kosten führen kann. So können bei steigender Laufzeit auch höhere Kosten anfallen als bspw. bei einer Finanzierung der Mietkaution über einem Kredit, da dieser nach einer gewissen Zeit abgezahlt ist. Es ist also empfehlenswert, die Kaution nachträglich an den Vermieter zu zahlen oder selber auf einem Kautionssparbuch anzulegen, sobald Du finanziell die Möglichkeit dazu hast.

Mit unserem Mietkautionsversicherungs Rechner erfährst Du, welche Kosten bei Deiner Kautionshöhe für die verschiedenen Mietkautionsversicherungen in unserem Vergleich anfallen würden. So findest du schnell das passende Angebot.

Was passiert im Schadensfall?

Selbstschuldnerische Bürgschaft

Eine Mietkautionsversicherung ist eine sogenannte unbefristete selbstschuldnerische Bürgschaft. Das bedeutet, der Mieter haftet selber für die verursachten Schäden (Schaden am Mietobjekt, ausstehende Miet- / Nebenkostenzahlungen).

Im Schadensfall meldet der Vermieter zunächst den Schaden und die entstandenen Kosten an die Versicherung. Hierfür wird vom jeweiligen Anbieter meist ein eigenes Formular angeboten.

Die Versicherung prüft nun den Schaden und der Mieter hat die Möglichkeit zu widerlegen, dass die Forderung des Vermieters gerechtfertigt ist. Ist die Forderung des Vermieters gerechtfertigt, dann begleicht die Versicherung diese bis zur Höhe der Mietkaution.

Anschließend stellt die Versicherung eine Forderung in Höhe des beglichenen Schadens an den Mieter. Der Mieter zahlt diese Forderung dann letztendlich an die Versicherung.

Mietkautionsversicherung auf erstes Anfordern

Einige Anbieter bieten so genannte Kautionsversicherungen „auf erstes Anfordern“. Das bedeutet, dass die Versicherung den Schaden theoretisch direkt nach der Meldung reguliert ohne diesen zuvor zu prüfen.

Von einigen Vermietern wird diese Form z.T. bevorzugt da sie eine scheinbar größere Sicherheit bietet. Tatsächlich wird aber jede Versicherung vor der Auszahlung eine Prüfung des Schadens vornehmen. Denn sollte sich eine Forderung im Nachhinein als nicht gerechtfertigt herausstellen, hätte die Versicherung den Aufwand, sich die Zahlung vom Vermieter zurück zu holen. Hierdurch würden für den Versicherer unnötige Kosten entstehen.

Mietkautionsversicherung - Was passiert im Schadensfall

Verständlicherweise haben alle Anbieter ein Interesse daran dies zu vermeiden. Entsprechend ist auch aus Mietersicht kein Missbrauch der Kautionsbürgschaft auf erstes Anfordern durch den Vermieter zu befürchten. Aus Vermietersicht stellt die gewöhnliche Mietkautionsversicherung eine ebenso hohe Sicherheit dar, wie die Mietkautionsbürgschaft auf erstes Anfordern.

Für wen eignet sich die Mietkaution Versicherung?

Mietkaution Sparen - Recherche ist wichtigEine Kautionsversicherung kann in unterschiedlichen Lebenssituationen sinnvoll sein. Inder Regel wird eine Kautionsversicherung als Übergangslösung oder Zwischenlösung gesehen, für einen kurzen Zeitraum, wenn bspw. die bisherige Kaution noch nicht ausgelöst wurde, die neue Kaution jedoch bereits hinterlegt werden soll. So wird von einigen Mieter die Kautionsversicherung so lange genutzt, bis die bisherige Kaution ausgezahlt wurde. Anschließend ist ein Umschichten der Kaution problemlos möglich – nach Absprache mit dem Vermieter.

Wenn jemanden aktuell die Liquidität nicht ausreicht um eine Mietkaution zu hinterlegen, so gibt es verschiedene Möglichkeiten der Überbrückung oder Finanzierung. eine Kautionsversicherung stellt hierbei eine Möglichkeit dar, dies zu realisieren.

Für wen ist eine Kautionsversicherung sinnvoll?

Es gibt verschiedene Lebenssituationen und Anwendungsfälle, in welchen sich eine Kaution Versicherung lohnt. Eine Mietkautionsversicherung kann sich in vielen Fällen lohnen z.B.:

  • Wenn keine ausreichenden Ersparnisse für Umzug und Mietkaution bestehen
  • Wenn kein Dispo- oder Ratenkredit verfügbar ist oder diese nicht genutzt werden sollen
  • Bei niedrigem Monatseinkommen aber guter Bonität
  • Bei finanziellen Engpässen als kurzfristige Finanzierung (Mietkaution auslösen)
  • Speziell auch für Azubis und Studenten sowie Selbstständige und Arbeitslose

Jetzt Mietkautonsversicherungen vergleichen

Wie funktioniert die Laufzeit und Kündigung der Kautionsversicherung?

Die Laufzeit der Mietkautionsversicherung ist nicht vertraglich befristet. Die Mietkautionsversicherung kann also jederzeit fristgerecht schriftlich gekündigt werden. Die Bürgschaftsurkunde sowie die Versicherungspolice sind dann wieder an die Versicherung zu übergeben.

Sobald der Versicherungsvertrag gekündigt ist, endet der Versicherungsschutz. Wenn Du die Mietkautionsversicherung noch während des Mietverhältnisses kündigen möchtest, musst du dem Vermieter also von diesem Punkt an die Mietsicherheit in anderer Form zur Verfügung stellen. Das heißt etwa durch die Zahlung der Mietkaution oder die Übereignung eines selber geführten Mietkautionssparbuchs.

Da die Gebühr nur einmal jährlich fällig ist, werden im Fall einer Kündigung während des Mietverhältnisses bzw. vor Ende des Laufzeitjahres der Mietkautionsversicherung alle bereits gezahlten Beiträge auf den Tag genau aufgerechnet. Zu viel gezahlte Beiträge werden Dir anteilig zurück erstattet.

Welche Arten von Versicherungen gibt es?

In dem Mietkautionsversicherungs Vergleich auf dieser Seite werden verschiedene Anbieter und Marken von Mietkautionsversicherungen vorgestellt und berechnet. Einige Versicherung bieten einen „Mieterschutz“ an – die Kaution wird demnac nicht auf erstes Verlangen sosofrt ausgezahlt. Andere verzichten bewusst auf diese Option.

Wie schätzen Vermieter eine Kautionsversicherung ein?

In der Regel sind Vermieter gegenüber Kautionsversicherung positiv gestimmt – als Sicherheit steht in der Regel eine große Versicherungsgesellschaft im Hintergrund, welche bei Bedarf bzw. im Falle des Falles und berechtigtem Interesse die Kaution für den gewünschten Zweck freigibt.

Aus Vermietersicht ist dies sehr komfortabel – ohne Einbußen bei der Geschwindigkeit oder bzgl. der Ansprechpartner zu der Auslösung der Kaution zu haben.

Achten Sie bei einer Mietkautionsversicherung auf den Bereich „Auf erstes Anfordern“ – dieser stellt sicher, ob die Kaution bei der ersten Anfrage tatsächlich auch ausgezahlt wird.

Wo kann man eine Mietkautionsversicherung beantragen und abschließen?

Bevor man eine Mietkautionsversicherung beantragt, sollte man seinen Vermieter fragen, ob diese Art der Kautionshinterlegung in Ordnung ist und funktioniert. Anschließend lohnt es sich einen Vergleich der Konditionen individuell auf die Kautionshöhe durchzuführen um die monatlichen und jährlichen Kosten berechnen zu lassen. Wenn man ungefähr bereits weiß wie lange man in einem Mietverhältnis sein wird, so ist sogar die Berechnung für die komplette Laufzeit der Miete denkbar.

Wer kann eine Kautionsversicherung beantragen?

Die Voraussetzungen für den Abschluss einer Mietkautionsbürgschaft sind weniger umfangreich als etwa bei einem Ratenkredit. Dadurch dass kein regelmäßiges Mindesteinkommen gefordert wird, ist die Mietkautionsversicherung zum Beispiel auch für Personen erhältlich, die wegen einer fehlenden Festanstellung keinen Kredit erhalten würden.

Diese Grundvoraussetzungen müssen für eine Mietkautionsbürgschaft erfüllt werden:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Unbelastete Bonität

Jetzt Mietkautonsversicherungen vergleichen