Commerzbank Mietkautionskonto: Kosten, Eröffnung und Zinsen im Check

Die Commerzbank gehört zu den Banken, die das Mietkautionskonto nicht aus dem Programm genommen haben – anders als Postbank, Deutsche Bank oder Santander. Angeboten werden zwei Varianten: die Mieter-Mietkaution, die auf den Namen des Mieters läuft und an den Vermieter verpfändet wird, und die Vermieter-Mietkaution, die der Vermieter treuhänderisch auf seinen Namen führt.

Beides sind Sparkonten, keine eigens für die Kaution entwickelten Produkte. Diese Seite ordnet ein, was die Eröffnung kostet, warum sie nicht online funktioniert und welche Zinsen realistisch zu erwarten sind.

Konditionen im Überblick

Was die Eröffnung kostet

Auf ihren Serviceseiten schreibt die Commerzbank nur, dass „bei der Eröffnung eines Mietkautionskontos Gebühren anfallen“. Die Zahl steht im Preis- und Leistungsverzeichnis unter Abschnitt „4. Mietkautionen“ (Seite 5, Stand 1. September 2026):

Das Entgelt heißt im Verzeichnis Bearbeitungsentgelt für die Eröffnung und fällt pro Kontoeröffnung an – für die Mieter- und die Vermieter-Variante gleichermaßen. Eine laufende Kontoführungsgebühr für das Kautionskonto führt das Verzeichnis nicht auf.

Zwei Punkte, die in der Zahl leicht untergehen:

• Wer den Auszug auf Papier will, zahlt dauerhaft mit. 1,35 Euro je Monatsauszug sind über zehn Jahre Mietdauer rund 162 Euro – ein Vielfaches der Einrichtungsgebühr. Über das Elektronische Postfach kostet der Auszug nichts.
• Die 59 Euro stehen einem sehr kleinen Zinsertrag gegenüber. Bei einer Kaution von 1.500 Euro auf einem Sparkonto zum üblichen Sparzins liegt der Ertrag im niedrigen einstelligen Eurobereich pro Jahr. Die Eröffnungsgebühr frisst damit den Zinsertrag mehrerer Jahre auf – und § 551 Abs. 3 BGB spricht die Zinsen dem Mieter zu, nicht dem Vermieter.

Ratenzahlung ist bei diesem Konto ausgeschlossen

Ein Punkt, der in Vergleichen selten auftaucht und in der Praxis regelmäßig für Ärger sorgt: Die Commerzbank schreibt für die Mieter-Mietkaution ausdrücklich, der Kautionsbetrag müsse in einer Summe überwiesen werden – „eine Ratenzahlung ist nicht möglich“.

Das steht dem Recht des Mieters aus § 551 Abs. 2 BGB gegenüber, die Kaution in drei gleichen Monatsraten zu leisten. Ein Widerspruch ist das nicht, weil sich dieses Recht gegen den Vermieter richtet und nicht gegen die Bank. Praktisch heißt es aber: Wer die Raten nutzen will, kann das Commerzbank-Kautionskonto erst einrichten, wenn die volle Summe zusammen ist – oder er weicht auf einen Anbieter aus, der Teilzahlungen auf das Kautionskonto zulässt. Wie das Ratenrecht funktioniert, steht unter Mietkaution in drei Raten zahlen.

Das Sparkonto als Kautionskonto

Bei dem Sparkonto der Commerzbank handelt es sich um ein Konto mit Karte, über die an den Geldautomaten der Cash Group Barauszahlungen möglich sind. Bei der Verwendung als Kautionskonto wird deshalb neben der Verpfändung zugunsten des Vermieters auch die Übergabe der SparCard beziehungsweise des Sparbuchs relevant – sonst könnte der Mieter trotz Verpfändung über das Guthaben verfügen.

Das Guthaben unterliegt der dreimonatigen Kündigungsfrist. Abhebungen bis 2.000 Euro pro Monat sind ohne Vorschusszinsen möglich; für ein verpfändetes Kautionskonto ist das ohne Bedeutung, weil der Mieter während der Mietzeit gerade nicht verfügen können soll.

Zinsen: Sparkonto und Topzinskonto Plus

Für die Verzinsung sind zwei Produkte im Gespräch – und beide taugen nur eingeschränkt als Kautionsanlage.

Das Sparkonto verzinst zum jeweils gültigen Sparzins. Der liegt seit Jahren im Bereich der Nachkommastelle und deckt die Einrichtungsgebühr über eine übliche Mietdauer nicht ab.

Das Topzinskonto Plus, das Tagesgeld der Commerzbank, wirbt (Stand September 2026) mit 2,25 Prozent p. a. Der Haken steckt in den Bedingungen: Der Satz gilt für neu übertragenes Geld und nur für zwölf Monate, danach fällt die Verzinsung auf den regulären Satz von rund 0,75 Prozent p. a. Beide Sätze sind variabel und jederzeit änderbar. Eine Mietkaution liegt typischerweise mehrere Jahre – der Aktionszins prägt also allenfalls das erste Jahr. Wer mit 2,25 Prozent über die gesamte Mietdauer rechnet, rechnet falsch.

Hinzu kommt: Ein Tagesgeldkonto ist täglich verfügbar. Als Mietsicherheit taugt es nur, wenn es wirksam verpfändet und die Verfügung des Mieters gesperrt ist. Ob und zu welchen Konditionen die Commerzbank ein Topzinskonto zugunsten eines Vermieters verpfändet, klären Sie vor der Eröffnung: Unter „4. Mietkautionen“ führt das Preis- und Leistungsverzeichnis nur die beiden Kautionskonten auf, ein Entgelt für die Verpfändung eines Tagesgeldkontos ist dort nicht geregelt.

Mietkautionskonto ohne Girokonto

Ein Girokonto bei der Commerzbank ist nicht Voraussetzung für das Kautionskonto. Die Eröffnung ist auch ohne bestehende Kundenbeziehung möglich – per Post mit Eröffnungsformular, Mietvertragskopie und Legitimation oder mit einem Filialtermin.

Wer die Bankverbindung ohnehin wechseln möchte, findet beim GiroKonto der Commerzbank derzeit eine Neukundenaktion: bis zu 200 Euro Prämie bei Online-Eröffnung (100 Euro Startguthaben, weitere 100 Euro über die Kunden-werben-Kunden-Aktion), befristet bis 31. Oktober 2026. Bedingung für das Startguthaben sind unter anderem kein Commerzbank-Girokonto in den letzten 24 Monaten und drei Monate lang mindestens fünf Buchungen über je 25 Euro.

Wichtig für die Einordnung: Das GiroKonto ist drei Monate kostenfrei und kostet danach 4,90 Euro pro Monat; entgeltfrei wird es erst ab 50.000 Euro Anlagevermögen. Über ein Jahr gerechnet steht der Prämie also eine Kontoführung von rund 44 Euro gegenüber.

Zum GiroKonto der Commerzbank*

Auflösung des Kautionskontos

Die Auflösung läuft in drei Schritten:

1. Nach dem Auszug und der Abnahme der Wohnung fordert der Mieter die Verpfändungserklärung beim Vermieter zurück.
2. Der Vermieter gibt die Erklärung und – falls vorhanden – Sparbuch beziehungsweise SparCard heraus.
3. Der Mieter reicht die Unterlagen bei der Bank ein und beantragt die Auflösung. Das Guthaben geht auf ein Referenzkonto.

Wie lange der Vermieter dafür Zeit hat und wann er einen Teil einbehalten darf, steht unter Rückzahlung der Mietkaution und Mietkaution einbehalten.

Alternativen zum Commerzbank-Kautionskonto

• Kostenfreie Online-Kautionskonten: Mehrere Anbieter führen das Konto ohne Einrichtungs- und Kontoführungsentgelt und verzinsen es – die Übersicht steht im Mietkautionskonto-Vergleich, ein digitales Beispiel unter Smartmiete-Treuhandkonto.
• Kautionssparbuch bei Sparkasse oder Volksbank: derselbe Filialweg, regional unterschiedliche Gebühren – siehe Sparkasse Mietkautionssparbuch.
• Mietkautionsdepot: Fondsanteile statt Sparzins, mit Marktrisiko – siehe Mietkautionsdepot.
• Mietkautionsbürgschaft: keine Hinterlegung, dafür laufender Beitrag von rund 4,7 Prozent der Kautionssumme pro Jahr – siehe Mietkautionsbürgschaft. Lohnt sich nur, wenn das Geld nicht verfügbar ist oder anderweitig mehr einbringt.