Das Mietkautionssparbuch ist eine der häufigsten Möglichkeiten eine Kaution für eine Mietimmobilie zu hinterlegen. Hierbei wird ein reguläres Sparbuch genutzt und die darauf befindlichen Einlagen verpfändet – häufig wird das komplette Sparbuch nur für die Kaution genutzt und komplett verpfändet. Legt der Vermieter das Sparbuch an, so muss dieses laut Mietrecht eine Kündigungsfrist von 3 Monaten aufweisen.

Was ist ein Mietkautionssparbuch?

Ein Mietkautionssparbuch ist ein Sparbuch, das über eine Verpfändungserklärung als Mietsicherheit vom Mieter an den Vermieter abgetreten wurde. Das Mietkautionssparbuch wird vom Mieter geführt. Im Schadensfall kann der Vermieter auf die hinterlegte Mietsicherheit zugreifen.

Der Vermieter ist grundsätzlich gesetzlich verpflichtet, die bezahlte Mietkaution verzinst bei einem Kreditinstitut anzulegen. Die Anlage muss einen üblichen Zinssatz bieten, bei dreimonatiger Kündigungsfrist. Es ist jedoch verboten, dass die Mietkaution gemeinsam mit dem Vermögen des Vermieters angelegt wird. Diese einzelne Geldanlage erwirtschaftet Zinserträge, die in voller Höhe dem Mieter zustehen. Eine Auszahlung der aufgelaufenen Zinsen erfolgt jedoch erst, wenn die komplette Kaution zur Rückzahlung ansteht.

Für die Anlage der Mietkaution eignet sich ein Mietkautionssparbuch am einfachsten. Die einfachste Möglichkeit besteht darin, dass der Mieter selbst ein normales Sparbuch anlegt und dieses über die Dauer des Mietverhältnis an den Vermieter verpfändet. Alternativ könnte auch der Vermieter ein Sparbuch anlegen, um die Mietkaution darauf zu „parken“. Allerdings sind diese Methoden nicht empfehlenswert, da die Zinsen auf Sparbuchanlagen bereits seit Jahren im Keller sind und es derzeit auch keine Aussicht auf Besserung gibt. Vergleichen Sie hier für Ihre Kaution die Zinsen, welche Sie erwarten werden.

Mietkautionskonto Vergleich

Der Mietkautionskonto Vergleich bietet die Möglichkeit die Kosten, Zinsen und Konditionen für ein Mietkautionskonto miteinander zu vergleichen. Hierbei wird lediglich die Höhe der Kaution benötigt – diese können Sie hier individuell eingeben und ändern:

Sparkonto

AnbieterZinsKostenBerechnung
0,01%
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 750,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 750,38€
Zum Anbieter
0,01% 12,50€
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 762,50€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 738,38€
Zum Anbieter
0,00%
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 750,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,00€
Nach 5 Jahren: 750,00€
Zum Anbieter
0,03% 15€
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 765,00€
5 Jahre Zinsertrag: 1,13€
Nach 5 Jahren: 736,13€
Zum Anbieter
0,01% 15,30€
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 765,30€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 735,38€
Zum Anbieter
0,01%
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 750,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 750,38€
Zum Anbieter
0,01%
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 750,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 750,38€
Zum Anbieter
0,01% 20,00€
Anlagesumme: 750€
Gesamt: 770,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,38€
Nach 5 Jahren: 730,38€
Zum Anbieter

Eröffnen

Das Eröffnen eines Mietkautionssparbuches ist denkbar einfach, es gibt jedoch 1-2 Dinge dabei zu beachten. So kann man das Kautionskonto vom Mieter als auch vom Vermieter eröffnen lassen, es gibt auf die Einlagen derzeit noch geringe Zinsen, welche man ggf. mit einem Freistellungsauftrag abdecken kann, sodass darauf keine Steuern gezahlt werden. Lesen Sie mehr darüber wie und wer am Besten ein Sparbuch für die Mietkaution anlegt.

Wie man ein Mietkautionssparbuch eröffnet

Online

Mittlerweile gibt es ebenfalls die Möglichkeit neben der Eröffnung eines Mietkautionssparbuches in der Bankfiliale, dieses auch komplette online zu beantragen und keinen Fuß mehr in einer Bankfiliale zu setzen. Einfach und bequem, ohne aus dem Haus zu gehen. So war es früher notwendig in der Filiale den Prozess des Eröffnens eines Sparbuches am Schalter mit dem Bankangestellten durchzuführen. Dieser Prozess wurde mittlerweile komplett digitalisiert, sodass man im Self-Service ein Konto online einrichten kann. Über das Onlinebanking sind zudem noch Funktionen hinzugekommen, welche es erlauben selbst die Kautionshinterlegung und Verpfändung für die Mietkaution online abzuwickeln. Es gibt eine Reihe von Direktbanken, welches diese Prozesse vereinfacht und digitalisiert haben, sodass ein reines Online-Erlebenis möglich ist bei der Einrichtung des Mietkautionssparbuches – und das innerhalb von wenigen Tagen von der Beantragung bis zur Bürgschaftsurkunde.

Online Mietkautionssparbuch

Verpfändungserklärung

Die Verpfändungserklärung oder auch Bürgschaftsurkunde ist der Schlüssel für den Mieter um die Kaution dem Vermieter zu übergeben, ohne dass dieser direkten Zugriff auf die Einlagen hat, sondern lediglich über einen Treuhänder. Tritt der Fall der Fälle ein, wenn der Vermieter ein berechtigtes Interesse nachweisen kann auf die Kaution zurück zu greifen, so kann er mittels der Verpfändungserklärung diese bei der Bank in Anspruch nehmen. Die Verpfändungserklärung ist hierbei lediglich eine schriftliche Bescheinigung welche jedoch den Zugriff auf die Kaution erlaubt – das entsprechende Gegenstück hat der Mieter, also eine Kopie davon, dass er die Urkunde dem Vermieter übergeben hat. Ohne die Verpfändungserklärung, welche dem Vermieter ausgehändigt wurde, hat der Mieter keine Möglichkeit die Einlagen zu nutzen. Erfahren Sie alles Wissenswertes zur Verpfändungserklärung.

Verpfändungserklärung

Auflösen und Kündigen

Wurde einmal das Kautionskonto angelegt und soll bei Beendigung des Mietverhältnisses wieder aufgelöst werden, so bedarf es der Verpfändungserklärung und einer Kommunikation zwischen Inhaber und Bank. Die Verpfändungserklärung ist hierbei der Schlüssel um auf die Kaution und die Einlagen zugreifen zu können und diese wieder auszulösen. Übergibt der Vermieter dem Mieter die Urkunde, so kann der Mieter mit dieser bei der Bank die Auflösung bzw. Kündigung des Mietkautionssparbuchs erhalten. Erfahren Sie hier die wichtigsten Schritte um das Konto wieder aufzulösen.

Wie man ein Mietkautionssparbuch auflöst

Kautionssparbuch Vergleich

Eine Mietkaution müssen Menschen an einen Vermieter bezahlen, wenn sie eine Wohnung von ihm mieten möchten. Die Kaution ist als eine Sicherheit für den Vermieter gedacht. Die Mietsicherheit schützt ihn beispielsweise vor Mietausfällen oder Reparaturen, die nach dem Auszug des Mieters durchgeführt werden müssen und für die der Mieter zuständig gewesen wäre. Der Mieter kann die Kaution in bis zu drei Raten anzahlen. Endet das Mietverhältnis, hat der Mieter jedoch keinen Anspruch auf eine sofortige Auszahlung der Kaution. Zunächst erhält der Vermieter genügend Zeit um zu prüfen, ob die Wohnung reparaturbedürftig ist oder sonstige Ansprüche bestehen.

Tipp: Online Mietkautionssparbuch

Das Online Mietkautionssparbuch der DKB Bank ist in wenigen Schritten online eingerichtet, ohne lange Warteschlangen am Bankschalter in der Filiale. Hierfür wird ein DKB Cash Konto eingerichtet, die Mietkaution überwiesen und die Verpfändungsurkunde automatisch zugeschickt. Das Konto eigent sich sowohl für Mieter als auch Vermieter.

Jetzt DKB Online Mietkautionssparbuch einrichten

Mietkautionssparbuch Zinsen

Mietkaution anlegen mit dem Mietkautionssparbuch

Die Mietkautionssparbuch Zinsen variieren natürlich von Angebot zu Angebot. Allerdings sind sie grundsätzlich um ein Vielfaches höher als die Zinsen eines normalen Sparbuchs. So muss die Mietkaution nicht in einer Anlage mit niedriger Verzinsung versauern.

Grundsätzlich sollten Kunden jedoch aktuelle Zinsen verschiedener Mietkautionssparbuch Anbieter vergleichen, bevor sie sich für eines entscheiden. Beim Mietkautionssparbuch Vergleich ist natürlich zunächst die Verzinsung das relevanteste Entscheidungskriterium. Allerdings sollte auch darauf geachtet werden, auf welcher Basis das Mietkautionssparbuch durchgeführt wird und auf wen die jeweilige Geldanlage läuft, auf den Mieter oder den Vermieter.

Mehr lesen: Zinsen beim Mietkautionssparbuch

Alternativen zum Kautionssparbuch

Eine gelungene Alternative zum Mietkautionssparbuch, die weniger klassische Anlegertypen begeistern wird, ist die Mietkautionsbürgschaft bzw Mietkautionsversicherung oder aber auch ein Mietkautionsdepot.

Ihre Vorteile bei bei einem Mietkautionsdepot :

  • herausragende Renditechancen
  • Depot kann dauerhaft als Mietkautionsdepot genutzt
  • einfache Kontoeröffnung über ein von Mieter und Vermieter zu unterzeichnendes Formular
  • Zusammenarbeit mit namhaften Fondsgesellschaften

Auch das Unternehmen Kautionsfrei bietet mit ihrer Mietkautionsbürgschaft eine gute Alternative zum Mietkautionssparbuch. Hier ist es nicht erforderlich, dass die Mietkaution tatsächlich auf einem Sparbuch hinterlegt wird. Die Mieter zahlen lediglich 5,25 Prozent des Kautionsbetrages als jährliche Gebühr und können über den restlichen Kautionsbetrag jederzeit frei verfügen. Grundlage dieses Systems ist eine Bürgschaft, die jedoch Ihren Dispokredit bei der Bank nicht mindert, da sie bei der R+V Versicherung besteht.

Megr Informationen zum Kautionssparbuch gibt es ebenfalls unter mietkautionssparbuch.org