Kredit für die Mietkaution

Die Mietkaution ist eine Belastung, welche viele Mieter vor dem Umzug nicht in Betracht gezogen haben oder schlicht nicht damit gerechnet haben. So erfordert ein Umzug bereits einige liquide Mittel um diesen zu organisieren und durchzuführen, häufig möchten sich Mieter zusätzlich zu der neuen Wohnung auch noch passende Möbel leisten, sodass die neue Wohnung ebenso gemütlich ist wie die Bisherige.

Der Mietkautionskredit – Kautionskredit für die Mietkaution

Eine Option die Mietkaution ebenfalls noch zu stemmen ist die Aufnahme eines Mietkautionskredits. Eine Übersicht verschiedener Banken für einen Mietkautionskredit oder Überbrückungskredit finden Sie hier.

Für die Mietkaution kommen neben der Mietbürgschaft oder der Bankbürgschaft ebenfalls ein kurzfristiger Ratenkredit in Frage. Der Kautionskredit oder auch Mietkautionskredit ist hierfür nicht unbedingt zweckgebunden bei der Beantragung, wird jedoch primär nur für diesen Zweck aufgenommen. Ist bspw. die Kautionshöhe 2.150€, so kann man bspw. einen Kredit über diesen Betrag aufnehmen und Stück für Stück zurück zahlen. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit abgezahlt, die Kaution wurde bereits anfangs hinterlegt und kann am Ende der Mietdauer wieder ausgezahlt werden.

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Die Finanzierungswege im Überblick

Weg	Kosten	Wann er passt
Ratenzahlung an den Vermieter	keine	immer zuerst prüfen – es ist ein gesetzlicher Anspruch
Ratenkredit	effektiver Jahreszins, siehe Vergleich oben	wenn die Kaution sofort vollständig gestellt werden muss
Kautionsbürgschaft	jährlicher Beitrag, meist vier bis sieben Prozent der Bürgschaftssumme	wenn gar kein Kapital gebunden werden soll
Bankbürgschaft (Aval)	Avalprovision	wenn die Hausbank sie anbietet – das Angebot ist klein geworden
Dispositionskredit	hohe Sollzinsen	nur für wenige Tage

Zuerst das kostenlose Recht ausschöpfen

Bevor eine Finanzierung überhaupt nötig wird, lohnt der Blick ins Gesetz:

„Ist als Sicherheit eine Geldsumme bereitzustellen, so ist der Mieter zu drei gleichen monatlichen Teilzahlungen berechtigt. Die erste Teilzahlung ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig. Die weiteren Teilzahlungen werden zusammen mit den unmittelbar folgenden Mietzahlungen fällig.“ (§ 551 Abs. 2 BGB)

Das ist kein Entgegenkommen, sondern ein Anspruch: Nach § 551 Abs. 4 BGB ist jede zum Nachteil des Mieters abweichende Vereinbarung unwirksam. Wer die Kaution dritteln darf, braucht in vielen Fällen gar keinen Kredit. Ausführlich dazu: Mietkaution in drei Raten zahlen.

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Was kostet ein Mietkautionskredit für die Mietsicherheit?

Die Kosten eines Kredits können je nach Laufzeit und Höhe des Kreditrahmens stark variieren. Hierfür eignet sich der Rechner, welcher auf dieser Seite eingebunden ist um verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen. Grundsätzlich kann man jedoch bei den Konditionen der jeweiligen Möglichkeiten für eine Mietkaution unterscheiden:

	Mietkautionsbürgschaft	Bankbürgschaft	Ratenkredit	Dispositionskredit
Sollzinsen	4,5% - 5,25%	3,5% - 4%	1,6% - 4%	5-8%
Rückzahlung	Keine Rückzahlung, lediglich Nutzung der Bürgschaft	Keine Rückzahlung, lediglich Nutzung der Bürgschaft	Monatliche gleichbleibenden Raten	Flexible Raten
Bonität	Einwandfreie Bonität	Einwandfreie Bonität	Einwandfreie Bonität und regelmäßiges Einkommen	Gute Bonität

Wie lange dauert es bis der Kautionskredit ausgezahlt wird?

Die Gewährleistung eines Kredits kann mittlerweile relativ schnell erfolgen, insbesondere wenn es darum geht eine vergleichsweise geringe Summe wie bspw. 2.000 – 3.000€ als Mietkaution zu finanzieren. Je nachdem ob der Kredit bei einem Institut gewährt ist, wo man als Kreditnehmer bereits Kunde ist, oder aber zunächst eine Authentifizierung mittels Online-Ident, Video-Ident oder Post-Ident erfolgen muss variiert die Dauer zwischen 2-3 Werktagen bis zu 4-6 Tagen. Wurde die Bonität überprüft und als positiv befunden, so erhält man als Kreditnehmer das Geld auf das Girokonto überwiesen, gleichzeitig werden ab dem Zeitpunkt die monatlichen Raten fällig.

Doppelbelastung bei Umzug mit einem Kredit umgehen

Bei einem Umzug kommen bezüglich der Mietkaution außerdem die doppelten Belastungen zum Tragen, da die bisherige Mietkaution häufig noch nicht ausgelöst wurde, die neue Kaution jedoch bereits hinterlegen werden soll. Diese Situation kann 3-6 Monate andauern, so lange hat der Vermieter die Möglichkeit einen Teil der bisherigen Kaution  zurück zu halten.

Ein Ratenkredit kann diesen kurzfristigen Liquiditätsengpass überbrücken, wenn die Kautionssumme bei dem neuen Mietverhältnis hinterlegt werden soll und zusätzlich noch langfristige Anschaffungen wie eine Spülmaschine, Waschmaschine oder ein Schrank benötigt wird.

Alternativen zu einer Finanzierung der Mietkaution

Einen Mietkautionskredit aufzunehmen ist eine Möglichkeit um den finanziellen Engpass zu überwinden, die aktuellen Konditionen zeigt der Vergleich oben auf dieser Seite. Vergleicht man diese Zinsen mit einer Bankbürgschaft oder einer Kautionsbürgschaft so ist dies mittlerweile vergleichbar.

Als weitere Möglichkeit bietet sich ein Dispositionskredit (Dispokredit), welchen man über das Girokonto bei seiner Hausbank abwickeln kann, die Sollzinsen liegen dort deutlich höher – bei der DKB etwa 8,51 Prozent p. a., mit Aktivstatus 7,91 Prozent.

Die Kreditlinie der Kreditkarte auszunutzen bietet ebenfalls eine Option, wobei die Sollzinsen dort meist noch über dem Dispositionskredit liegen.

Viele Mieter sind sich nicht darüber bewusst, dass Sie ebenfalls die Mietkaution auf Raten laut Mietrecht bezahlen können, oder aber auch eine renditestärkere Mietkaution wie bspw. ein Mietkautionsdepot zu nutzen.

Quellen

1. § 551 BGB – Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten (Höchstgrenze, Ratenzahlung)gesetze-im-internet.de
2. § 6a PAngV – Preisangaben bei Werbung für Verbraucherdarlehen (repräsentatives Beispiel)gesetze-im-internet.de
3. DKB AG – Preis- und Leistungsverzeichnis Konten (Dispositionszins), Stand 11. Mai 2026dok.dkb.de