Eine Kreditkarte ist praktisch, insbesondere zum Bezahlen im Ausland, aber auch für das sichere Onlineshopping und um Geld am Geldautomaten abzuheben. Die Deutsche Kreditbank (DKB Bank) bietet eine kostenlose Visa Debit Kreditkarte in Kombination mit dem DKB Girokonto an – in diesem Artikel werden die Vorteile und Nachteile der Kreditkarte beschrieben und für wen sich die Visa Debit Karte eignet.
Inhaltsverzeichnis
Kostenlose Visa Debitkarte
Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten, in den letzten Jahren sind Debit Kreditkarten verbreiteter geworden, maßgeblich durch das Mobile Payment mit dem Smartphone oder der Smartwatch. Debit Kreditkarten sind den EC-Karten in Deutschland am Ähnlichsten, der Begriff Debit lässt darauf schließen dass sofort das dahinter verbundene Konto durch die Karte belastet wird. Weißt das Konto keine Deckung auf, so besteht in der Regel nur ein geringer Kreditrahmen, dieser ist an das verbundene Konto gebunden.
Bei der DKB Bank gibt es zwei Arten von Kreditkarten: Eine Visa Debitkarte und eine Visa Kreditkarte. Lediglich die Visa Debitkarte ist kostenlos, die „echte“ Kreditkarte kostet im Monat 2,49€ Gebühr.
Wenn mit der Visa Debitkarte bezahlt wird, werden die Beträge direkt von deinem Girokonto abgebucht und nicht gesammelt einmal im Monat wie bei einer Kreditkarte. So behält man den vollen Überblick über die Ausgaben.
Was sind die Vorteile und Nachteile der DKB Kredikarte?
Vorteile
- Kostenlose Kontoführung bei Gehaltseingang: Die DKB Visa Debit Kreditkarte ist mit einem kostenlosen Girokonto verbunden, welches kostenfrei ist, wenn mindestens 700€ Geldeingang pro Monat vorhanden sind
- Die DKB Visa Debit Kreditkarte hat keine Jahresgebühr
- DKB-App mit Card Control: Mit der DKB-App gibt es die Möglichkeit die Karte zu kontrollieren, für Einsatzmöglichkeiten einzuschränken und per Push-Nachricht über Umsätze informiert zu werden.
- Aktivstatus: Als Neukund*in erhält man für 3 Monate den Aktivstatus und damit zusätzliche Vorteile. Danach behält man mit einem monatlichen Geldeingang von insgesamt 700 Euro alle Vergünstigungen.
- Kontaktlos per Smartphone, Smartwatch oder im Web bezahlen und Geld am Geldautomaten haben – sowohl mit Apple Pay (iOS) als auch Google Pay (Android) kompatibel
- Weltweiter Einsatz: Die Karte kann weltweit an Millionen von Visa-Akzeptanzstellen verwendet werden. Das macht sie zu einem praktischen Begleiter auf Reisen und im Ausland.
- Kostenlose Bargeldabhebungen: Mit der DKB Visa Debit Kreditkarte können Kunden an Geldautomaten in Deutschland und im Euroraum und mit dem Aktivstatus weltweit kostenlos Bargeld abheben. Dies ist besonders vorteilhaft, da bei anderen Kreditkarten oft Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen. Auch das Bezahlen ist mit dem Aktivstatus überall, wo Visa akzeptiert wird, weltweit kostenlos.
- Flexibilität und Sicherheit: Die Kreditkarte bietet eine hohe Flexibilität bei Zahlungen und ermöglicht kontaktlose Zahlungen per NFC-Technologie. Darüber hinaus bietet die DKB verschiedene Sicherheitsfunktionen wie das Sperren der Karte über die App und den Einsatz des 3D Secure-Verfahrens zur Absicherung von Online-Transaktionen.
Nachteile
- Kontoeröffnungsbeschränkungen: Die DKB Visa Debit Kreditkarte ist an die Eröffnung eines DKB-Girokontos gebunden. Dies kann für manche Menschen eine Hürde sein, insbesondere wenn bereits ein anderes Girokonto vorhanden ist und nicht gewechselt werden soll. Findet kein monatlicher Geldeingang von mindestens 700€ statt, so kostet das Girokonto 4,50€/Monat
- Kein Kreditrahmen: Im Gegensatz zu herkömmlichen „echten“ Kreditkarten verfügt die DKB Visa Debit Kreditkarte über keinen festen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass die ausgegebenen Beträge sofort vom verbundenen Girokonto abgebucht werden. Dies kann für Personen, die eine Kreditlinie benötigen, ein Nachteil sein.
Welche Konditionen bietet die Kreditkarte?
Eine der wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Kreditkarte sind die damit verbundenen Konditionen und Gebühren. Bei der DKB Visa Debit Kreditkarte besteht keine Jahresgebühr, findet jedoch bei dem damit verbundenen Girokonto kein monatlicher Geldeingang von mindestens 700€ statt, so wird das Girokonto kostenpflichtig. Der Dispozins für das Girokonto beträgt 9,89 % pro Jahr – mit dem Aktivstatus 9,29 % pro Jahr.
Die Gebühren für die Nutzung der Karte sind dabei jedoch übersichtlich, je nachdem wie und wo die Karte eingesetzt wird:
Kartenzahlung
Außerhalb des Euroraums oder in anderen Währungen wird ein Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 2,20% des verfügten Betrages berechnet. Wird die Karte innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes genutzt und in Euro bezahlt, so fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Bargeldabhebung
Das Abheben von Geld am Geldautomaten ist eine der Kernfunktionen einer Kreditkarte. Sofern das Visa Zeichen am Geldautomaten vorhanden ist, ist ein Abheben möglich. Der Mindestabhebebetrag beträgt 50€, wird die Währung Euro abgehoben, fallen keine Gebühren an.
Der europäische Wirtschaftsraum (EWR) beinhaltet eine Reihe von Währungen. Bei Nicht-EWR-Währungen werden 2,20% vom Umsatz an Gebühren berechnet. Zu den EWR-Fremdwährungen gehören derzeit: Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (nur für Liechtenstein), Tschechische Krone und Ungarischer Forint.
Einzelne Geldautomatenbetreiber können individuelle Entgelte („Surcharges“) erheben, die vor einer Auszahlung des Betrages am Geldautomaten angezeigt werden. Auf diese Gebühren hat die DKB Bank keinen Einfluss.
Häufige Fragen zur DKB Kreditkarte
Können sich die 700€ auch aus mehreren Geldeingängen zusammensetzen?
Das DKB Girokonto ist kostenlos nutzbar, sofern ein monatlicher Geldeingang von 700€ stattfindet. Dieser Betrag kann sich auch aus unterschiedlichen Quellen zusammensetzen und ist nicht an bestimmte Konditionen gebunden. Wird das Konto nicht regelmäßig mit dem Geldeingang genutzt, so kostet dieses 4,50€/Monat und der Aktivstatus ist nicht mehr vorhanden.